Asesoramiento sobre Tasas Hipotecarias | Corporación Financiera de los EE.UU. -

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios se encuentran cerca de su mínimo histórico. Esto podría resultar en una buena oferta para el comprador de vivienda, además, podría ser de gran utilidad para el comprador de vivienda. Algunos prestamistas incluso comenzarán a anunciar tasas que están al menos medio punto porcentual por debajo de la media nacional. Los que compran y refinancian deben conocer que estas condiciones de bajo interés están vinculadas a estas ofertas. En otros casos, es más beneficioso elegir una opción con una tasa de interés más baja. Esto es lo que debe conocer:

pinchazo

Para acceder a estas tasas de interés muy bajas, los deudores a menudo pagan puntos de descuento a sus acreedores. Un céntimo representa el 1% del valor del préstamo. Si adquiere o refinancia una vivienda por un valor de $250,000 y paga con una hipoteca de ese monto, cada centavo representa $2,500. Imagina que el interés es del 3 % y que se te otorga 2 puntos. Pagará $5,000 por adelantado por el monto del préstamo, además de los gastos asociados con la firma del documento.

costos de cierre

Tanto la refinanciación como las hipotecas para la adquisición de una vivienda tienen un costo de cierre. En promedio, los gastos asociados al cierre de un préstamo hipotecario oscilan entre el 2 % y el 5 % del valor del préstamo. Usando como ejemplo anterior la hipoteca de $250,000, esto quiere decir que los gastos de cierre oscilarían entre $5,000 y $12,500. Si se le suman puntos de descuento a ese número, podría no parecer tan bajo.

ahorro de tasa de interés

Al considerar una tasa de interés aceptable, es importante tener en cuenta todos los cargos y costos adicionales. Tomemos un ejemplo de $250,000 al 3% con 2 puntos de pago inicial y una tarifa de cierre de $5,000. Supongamos que tiene otra opción con una tasa de interés del 3,5%, sin créditos y una tarifa de transacción de $5,000. El pago mensual de un préstamo al 3% es de aproximadamente $1055, mientras que el pago mensual de un préstamo al 3,5% es de $1120, una diferencia de $65 por mes. Sin embargo, en realidad se necesitarían 73 meses (más de seis años) para realizar estos ahorros a la tasa más baja. Ese es todo el dinero que tienes que pagar por adelantado. Con una tasa de interés más alta, puedes mantener ese dinero en tu bolsillo y usarlo para otras cosas.

Cronología

Debido a que es necesario dedicarle un tiempo considerable a la comprobación de los ahorros de su préstamo de bajo interés/puntuación alta, es crucial entender cuán tiempo se quedará en su casa. En el ejemplo anterior, una reducción del 3% debe ser mayor a los 6 años para ser significativa. Es recomendable pagar por puntos y esto puede ayudarlo a ahorrar una cantidad significativa de dinero, sin embargo, solo será beneficioso si puede sostener la vivienda en la que vive en el futuro.

A pesar de que las tasas de interés más bajas posibles puedan parecer atractivas, es importante que se familiarice con los términos ocultos. Normalmente, están asociadas con tarifas y costos adicionales. Para ello, debe comparar la tasa de porcentaje anual (APR) del préstamo para calcular el verdadero costo del mismo. A veces, el pagar un poco más de interés o tener menos gastos, puede ser más conveniente para su situación.

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