Cómo cancelar el seguro hipotecario de la FHA -

Las hipotecas de la FHA son beneficiosas para los compradores de vivienda que no tienen mucho dinero para dar como pago inicial. Para que un préstamo de la FHA sea elegible, el pago inicial debe ser del 3,5 %. Un préstamo bancario, por lo general, requiere el 20%. No obstante, las hipotecas de la FHA están sujetas a ciertos requisitos, como es el caso del seguro hipotecario de la FHA.

La mayoría de los seguros hipotecarios son requeridos para hipotecas que tengan un porcentaje de pago inicial menor al 20%. Este seguro cubre los daños causados al prestamista si el deudor no paga el préstamo durante los primeros años del préstamo. Normalmente, se abona cada mes y se incorpora al préstamo. Con los préstamos tradicionales, los prestatarios pagan un seguro hipotecario privado. El prestamo se puede cancelar luego de que el valor crediticio del deudor alcance el 78%.

Los prestatarios de préstamos de la FHA

deben pagar la prima del seguro hipotecario (MIP) de la FHA. Los prestatarios deben pagar una tarifa de originación del 1,75%. Esto puede tenerse en cuenta en el costo total del préstamo, lo que hace que sus pagos mensuales sean un poco más altos. La tarifa MIP mensual real de la FHA oscila entre el 0,45 % y el 1,05 %, según el monto del préstamo, el monto del pago inicial y el plazo de la hipoteca. Por ejemplo, un préstamo de la FHA de $200 000 con un pago inicial de menos del 5 % cobraría un MIP del 0,85 %, o alrededor de $1700 por año.

Los MIP de la FHA no son tan fáciles de cancelar

similar a los seguros de hipoteca privada. Para los préstamos de la FHA a 15 o 30 años, los prestatarios que abonen un mínimo del 10 % del valor del préstamo al inicio del mismo, deben pagar el MIP de la FHA a 11 años, independientemente de cuán bajo sea el LTV. Para los prestatarios que abonan un monto inicial menor al 10%, la FHA les cobra el MIP durante la vigencia del préstamo y no tienen la opción de canjearlo. (A excepción de esto, los préstamos FHA emitidos antes del 3 de junio de 2013 son exentos de estas reglas). Si los préstamos se encuentran al día, se puede pagar el 78 % de la TEA con ellos.

Otra forma de eliminar efectivamente un MIP de la FHA: es posible refinanciar una hipoteca que no sea de la FHA. Si califica para un préstamo VA debido al servicio militar o lazos familiares, puede refinanciar sin pagar un pago inicial o tener que pagar un seguro hipotecario.

Si un préstamo con garantía del gobierno de los Estados Unidos no es posible, es una buena opción un préstamo bancario. A veces requieren un 5 % de pago inicial o el capital existente, pero los préstamos tradicionales no requieren un seguro hipotecario privado durante la vigencia del préstamo, y siempre que tenga alrededor del 20 % del capital de la vivienda, puede pagarlo. Si los valores de las propiedades inmobiliarias crecen de manera significativa en poco tiempo, es posible que logre una significativa cantidad de capital en tan solo 1 o 2 años, ahorrando miles de dólares en los costos del seguro. Aun si no puede pagar el PMI en un periodo de tiempo corto, las primas suelen ser más económicas que el seguro hipotecario de la FHA.

Las hipotecas de la FHA son una excelente manera de ingresar al mercado inmobiliario. Si bien ya no es fácil cancelar su MIP de la FHA, una vez que haya decidido su préstamo y su casa, es posible que tenga otras opciones. Refinanciar a un préstamo convencional y un seguro hipotecario privado puede ayudarlo a ahorrar mucho durante la vigencia del préstamo.

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