¿Cómo se determinan las tasas de interés de las hipotecas? -

La tasa de interés más baja suele ser la prioridad más alta para los solicitantes de préstamos hipotecarios, sin embargo, las tasas de interés de los préstamos varían constantemente de un día para otro y de un año a otro. Se ven afectados por los cambios en los mercados nacionales e internacionales, además de los detalles financieros de los prestatarios individuales y de las carteras de préstamos. Para obtener la mejor tasa, es esencial comprender todos los aspectos que afectan la tasa de interés de su hipoteca.

La Reserva Federal y el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años
El rango general de tasas hipotecarias en un momento dado está fuertemente influenciado por los mercados financieros globales y estadounidenses. Las tasas están estrechamente ligadas a los rendimientos de los bonos del Tesoro de los EE. UU. a 10 años y un poco ligadas a la tasa de fondos federales de la Reserva Federal. Cuando los inversores se sienten nerviosos, invierten más dinero en la seguridad de los bonos, lo que aumenta los rendimientos, lo que generalmente reduce las tasas hipotecarias. Cuando los mercados globales y nacionales están en auge, los inversionistas a menudo colocan su dinero en lugares más riesgosos, lo que reduce la demanda de bonos. Luego, los rendimientos de los bonos caen y las tasas hipotecarias generalmente aumentan. De manera similar, la tasa de los fondos federales se ajusta para satisfacer las necesidades de la economía. Cuando cae la tasa de interés de la Reserva Federal, las tasas hipotecarias a menudo experimentan un movimiento similar. Si bien usted personalmente no tiene control sobre estos factores, comprender cómo la economía afecta las tasas lo ayudará a saber por qué las tasas se encuentran en un cierto rango.
Localización geográfica
Las tasas de interés varían regionalmente en los EE. UU. por varias razones. Las leyes y regulaciones estatales específicas pueden hacer que las hipotecas sean más o menos costosas. Además, las áreas altamente pobladas tienden a tener más prestamistas compitiendo por negocios, lo que a menudo resulta en tasas más bajas que las áreas menos pobladas. Las tarifas también están determinadas por la estabilidad financiera de un área. Cuando el puntaje de crédito promedio es más bajo, las tasas a menudo serán más altas para compensar el riesgo.
puntuación de crédito
Los puntajes de crédito individuales juegan un papel importante en la tasa de interés hipotecaria exacta. Los prestamistas usan su puntaje de crédito para medir la probabilidad de que pague el préstamo. Puede mejorar sus posibilidades de obtener una tasa más baja al verificar su puntaje de crédito, corregir cualquier error en su archivo y mejorar sus hábitos crediticios si es necesario antes de solicitar un préstamo. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa.
Serio
Un pago inicial grande reduce el riesgo del prestamista porque significa que ha invertido más en la propiedad y es probable que trabaje más duro para mantener esa inversión. La tasa de interés generalmente será menor cuanto mayor sea el pago.
Tipo de préstamo hipotecario
Los diferentes tipos de préstamos implican diferentes cantidades de riesgo y tienen un precio acorde. Hay hipotecas convencionales, conformes, jumbo, FHA, VA y USDA. También hay préstamos de tasa fija y hay hipotecas de tasa ajustable. Cada uno viene con términos únicos y las tasas de interés variarán entre ellos.
El plazo del préstamo
La duración de su hipoteca también influye en la tasa de interés. Cuanto más larga sea la hipoteca, mayor será el riesgo involucrado y mayor será la tasa de interés. El plazo habitual del préstamo es de 30 años, pero las hipotecas suelen hacerse a 15 o incluso a 10 años.
punción
Si decide pagar algún pago inicial, puede reducir su tasa de interés de la tasa de mercado. Un punto equivale al 1% del crédito total. Si planea quedarse en su casa durante mucho tiempo, gastar algo de dinero por adelantado en puntos puede tener sentido para reducir su tasa de interés y ahorrar decenas de miles en el transcurso de su hipoteca.