¿Cuáles son las mejores opciones de préstamo para propiedades de alquiler?

 Ese excedente monetario, sumado a las bajas tasas de interés hipotecarias, ha sido cerca de cero por años. Por ende, muchos creen que ahora es el momento indicado para incursionar en el negocio de la inversión inmobiliaria. Si está en ese grupo, entender las diferentes alternativas de préstamos hipotecarios es un primer paso esencial.

Al igual que en el caso de una primera hipoteca, el prestamista verificará el puntaje crediticio y solicitará documentación de ingresos, activos y deudas. Debido a que tendrá que asumir un mayor compromiso financiero como resultado de esta adquisición, los requisitos para rentar serán generalmente más estrictos. Por ejemplo, se espera que pague entre el 20 y el 25 % del valor de la propiedad como pago inicial y un interés y tarifas más elevados que en una hipoteca inicial.
Para poder acceder a un préstamo de inversión inmobiliaria, es necesario cumplir con ciertos requisitos específicos para cada operación. Estas son las alternativas más habituales:

1. Préstamos convencionales
   También conocidos como “préstamos conformes”, estos están respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac y, por lo tanto, deben cumplir con las pautas de esas entidades patrocinadas por el gobierno. La buena noticia es que si puede calificar, los préstamos convencionales ofrecen intereses y tarifas bajos, y los pagos iniciales pueden ser tan bajos como el 15%. Además, si decide comprar varias propiedades de alquiler, puede alquilar hasta cuatro de ellas con un prestamista y hasta 10 con varios prestamistas.
2. Préstamos multifamiliares de la FHA
   Estas hipotecas están garantizadas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y se pueden utilizar no solo para la compra de propiedades, sino también para nuevas construcciones y renovaciones en alquileres existentes. Las calificaciones de pago inicial y puntaje de crédito a veces son incluso más bajas que con los préstamos convencionales, e incluso puede usar los ingresos de cualquier otra propiedad de alquiler que tenga para cumplir con los requisitos de ingresos. Aquí está el gran “pero”: debes ocupar una de las unidades que compras durante un año o más.
3. Préstamos multifamiliares VA
   Patrocinadas por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., estas hipotecas están disponibles solo para miembros en servicio activo, veteranos o sus cónyuges elegibles. Sin embargo, si pertenece a estas categorías, estos préstamos VA no requieren un pago inicial ni un puntaje de crédito mínimo. Permiten a los prestatarios comprar hasta siete unidades, pero nuevamente, como propietario, debe vivir en una de las unidades durante un año.
4. hipoteca general
   Estos préstamos le permiten comprar o refinanciar múltiples propiedades de alquiler bajo un mismo préstamo. Esto funciona porque las propiedades sirven como garantía entre sí. Los requisitos de pago inicial, la tasa de interés y la calificación crediticia dependerán de las propiedades específicas y de un prestamista a otro. Es posible que pueda negociar para tener una cláusula de liberación que le permita vender una sola propiedad bajo el préstamo sin cancelar el préstamo en todos ellos.
5. Préstamos de cartera
   Se pueden utilizar para financiar propiedades de alquiler de una o varias unidades con el mismo prestamista. Las calificaciones de pago inicial y los puntajes de crédito son más suaves, pero eso también significa que las tarifas son más altas. Estos a veces incluyen pagos globales en los que el saldo total vence después de un corto plazo.
6. HELOC o préstamos con garantía hipotecaria
   Este préstamo es esencialmente una segunda hipoteca sobre su vivienda actual. Saque dinero de su capital existente y utilícelo para comprar una propiedad de alquiler. Debido a que esto crea un mayor riesgo de que no pueda mantenerse al día con su primera hipoteca, las tasas de interés y los cargos suelen ser más altos.
7. Financiamiento del vendedor
   En algunos casos, cuando el vendedor posee la propiedad de forma libre y clara, puede estar dispuesto a permitirle realizar pagos directamente. A veces a los vendedores les gusta esto porque les permite distribuir las ganancias de capital.