¿Debo pagar mis préstamos estudiantiles con un refinanciamiento de vivienda? -

Hoy en día, muchos estadounidenses están pasando por una recesión, producto de la situación impredecible del entorno laboral de COVID-19. Aquellos que tomaron un préstamo para la universidad, recibieron alivio temporal a través de la Ley CARES del gobierno, pero una vez que finalice, algunos de los prestatarios podrían cuestionarse cómo reanudarán los pagos. Para los que poseen una vivienda, los préstamos de refinanciamiento son una opción para saldar todas sus deudas de préstamos estudiantiles. Pero, ¿es esto una respuesta inteligente?

Las ventajas de refinanciar préstamos estudiantiles con efectivo

Al refinanciar su hipoteca para pagar sus préstamos estudiantiles, los prestatarios pueden consolidar su deuda en un solo pago. Los préstamos hipotecarios de hoy ofrecen tasas de interés más bajas que otras deudas, lo que le permite pagar tasas de préstamos estudiantiles más bajas cuando refinancia.

Los contras de usar el valor acumulado de la vivienda para pagar la deuda estudiantil

Sin embargo, existen algunos peligros potenciales al usar su casa como banco. Su préstamo hipotecario está vinculado a su casa como garantía. Si no cumple con su hipoteca, corre el riesgo de perder su casa, mientras que si no cumple con su deuda de préstamo estudiantil, su crédito se verá afectado pero no perderá ningún activo.

Si tiene préstamos estudiantiles federales, es posible que se pierda los beneficios que ya reducen la carga de su deuda, como los planes de pago basados en los ingresos, la condonación de préstamos por servicio público y los programas de préstamos en consignación.

Además, la refinanciación puede extender el plazo de su hipoteca, aumentando la cantidad total de intereses que paga sobre su deuda total a largo plazo. Las hipotecas nuevas siempre incluyen cargos que pueden reducir sus ganancias en los pagos de préstamos estudiantiles.

Si no quiere poner su casa en riesgo, podría considerar refinanciar sus préstamos estudiantiles para obtener mejores condiciones.

¿Como funciona?

Si cree que el refinanciamiento es la mejor opción para pagar sus préstamos estudiantiles, entonces deberá recurrir a este método: obtenga un préstamo de refinanciamiento con desembolso de efectivo que sea mayor que su hipoteca actual. Aprovecha los fondos adicionales para saldar la totalidad de la deuda estudiantil, destinándolos a su propósito original, es decir, a la hipoteca. A partir de ahora, cada mes se incrementará el monto de la hipoteca, pero la tasa de interés total se reducirá.

Para comenzar, es necesario que determine cuánto dinero posee. Los prestamistas generalmente le permitirán retirar fondos de la casa si posee al menos el 20% del capital, pero cuanto más, mejor. Cuanto más capital tenga, más fácil será evitar el incumplimiento de pago de su préstamo y vender su casa en caso de emergencia.

Si cuenta con el dinero suficiente, es momento de analizar a este concepto. ¿Está interesado en un nuevo préstamo a 30 años? En otros, esto permite que el préstamo se extienda más allá del momento de la jubilación. Asimismo, puede incrementar de manera significativa el total de interés pagado. Refinanciar su préstamo a 15 años con un monto de préstamo mayor podría incrementar significativamente su pago. Otra alternativa es una hipoteca a 20 años. Cerciórate de que el marco temporal y el monto a pagar sean adecuados para tu situación.

Dado que los intereses están en niveles históricamente bajos, utilizar el capital de la vivienda para pagar la deuda de un préstamo estudiantil puede ser una forma de ahorrar dinero y de optimizar sus finanzas. Antes de tomar la decisión, asegúrese de registrar todos los números.

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