El nuevo puntaje de crédito FICO "Resilience" podría ayudar a los prestatarios hipotecarios -

Mientras la economía de los EE. UU. lucha con un desempleo récord y los cierres continuos causados por el COVID-19, Fair Isaac Corp. (FICO), una empresa global de análisis de crédito y productora de la calificación crediticia FICO, lanzó recientemente un nuevo índice crediticio. Esperemos que el índice se mantenga. Hipoteca segura. y otros préstamos que fluyen a través de estos tiempos sin precedentes.

Después de analizar más de 70 millones de archivos de crédito de consumidores desde la Gran Recesión, FICO descubrió que incluso después de dos años de desempleo, la mayoría de los consumidores, incluidos aquellos con puntajes crediticios más bajos, aún pueden cumplir con sus obligaciones financieras. . El colapso del mercado inmobiliario. .

Además de usar puntajes crediticios tradicionales, los prestamistas ahora pueden verificar el FICO Strength Index para determinar la solvencia crediticia de un prestatario. El índice de resiliencia mide la capacidad financiera de un prestatario para capear tormentas económicas.

“Los prestamistas y los inversionistas”

deben poder evaluar y administrar carteras a la luz de las condiciones que cambian rápidamente para mejorar la seguridad y solidez del crédito y respaldar la economía global”, dijo Sally Taylor, vicepresidenta y gerente general de FICO Scores. utilizan herramientas humanas, que permiten a los prestamistas fijar precios de sus productos de manera más competitiva y responsable, brindan más acceso al crédito de lo que sería el caso de otra manera”.

En lugar de simplemente aumentar los puntajes crediticios mínimos, todos los prestamistas, incluidos los prestamistas hipotecarios, podrían usar la nueva proporción para comprender qué prestatarios pueden administrar bien la deuda, incluso si sus puntajes crediticios no son perfectos. El puntaje de crédito FICO tradicional no proporciona una imagen completa de la situación financiera de un consumidor; no incluye si un prestatario está en indulgencia u otros factores importantes. Muchos consumidores se beneficiarían si los prestamistas consideraran más factores que un solo número.

El índice de resiliencia pondrá más peso en los saldos de cuenta y la utilización de crédito más bajos y menos en los pagos atrasados. Si bien no incluye datos sobre los saldos de las cuentas de ahorro o inversión, aún puede indicar a los prestamistas que los prestatarios tienen un colchón de crédito para capear una recesión severa. Esto es especialmente útil para los prestatarios de hipotecas que han tenido que perder uno o dos pagos del préstamo hipotecario durante el período de indulgencia.

“Durante la Gran Recesión”

Debido a que los prestamistas dejaron de prestar a aquellos que tenían los puntajes crediticios más altos, los prestatarios comenzaron a solicitar préstamos de bajo valor. Según el estudio de FICO, muchos prestatarios que obtuvieron calificaciones bajas en sus préstamos hipotecarios, pudieron haber pagado sus préstamos durante este periodo si hubiesen recibido el cambio. El nuevo indicador de resiliencia tiene como objetivo evitar que el mismo problema vuelva a ocurrir en el entorno actual de pandemia de coronavirus.

Esta invención resuelve un problema que se presentó durante la última crisis financiera: la limitada capacidad de las instituciones financieras para medir la resiliencia de los individuos durante las recesiones económicas, explicó Tom Parrent, director de Quantilytic. Especifique más claramente, a través del financiamiento. Desde una perspectiva analítica, los prestamistas preocupados por el aumento de la tensión económica, pueden incrementar el volumen de préstamos a consumidores adicionales, a la vez que protegen sus carteras de inversiones. Los préstamos a personas que más lo necesitan podrían ser viables durante una recesión. Ayuda financiera. “efecto de la recesión”.

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