¿Es su puntaje de crédito lo suficientemente bueno para una hipoteca? -

Con las tasas de interés cerca de mínimos históricos, ahora es el momento perfecto para obtener una hipoteca sustancial. Por supuesto, cada refinanciamiento o préstamo para compra de vivienda tiene requisitos que el prestatario debe cumplir, incluido un buen puntaje crediticio. ¿Cómo sabe si su puntaje de crédito es lo suficientemente bueno para pagar su hipoteca?

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito mide su capacidad para administrar sus responsabilidades de deuda financiera. Considere con qué frecuencia realiza sus pagos a tiempo, qué tan alto es el saldo total de su deuda, cuántas cuentas de crédito nuevas ha abierto recientemente, el tipo de crédito que tiene y cuánto tiempo se ha acumulado su crédito. historial de crédito. Las compañías de informes crediticios utilizan algoritmos informáticos para calcular un puntaje, un número entre 300 y 850, que representa el riesgo de incumplimiento que representa para el prestamista.

¿Qué puntajes usan los prestamistas?

Los prestamistas buscan información crediticia sobre los prestatarios de tres importantes agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Ambos utilizan una metodología de puntuación creada por Fair Isaac Corporation (FICO), pero la calculan de forma ligeramente diferente. Debido a esto, muchos prestamistas extraerán sus puntajes de crédito de cada uno de los tres grandes y usarán los puntajes promedio para determinar su elegibilidad para un préstamo y determinar la tasa de interés que le ofrecerán.

¿Qué representan estos números?

Cuanto más alto sea el puntaje, mejor trato de hipoteca puede obtener. El crédito se clasifica en cinco categorías de riesgo, aunque los rangos exactos varían ligeramente entre las diferentes instituciones.

300-579: pobre
580-669: generales
670-739: bueno
740-799: bueno
800-850: excelente

Las puntuaciones superiores a 620 se consideran “principales” o dentro de un rango de riesgo aceptable. Si se encuentra en este período de préstamo, puede esperar obtener una buena tasa de interés. Las personas con buen crédito pueden obtener las mejores tarifas. A las personas con puntajes por debajo de 620 se les conoce como “subprime” y, aunque aún es posible obtener una hipoteca, un puntaje subprime puede hacer que obtener una hipoteca sea más difícil y que las tasas de interés sean más altas.

La mayoría de las hipotecas convencionales (préstamos respaldados por entidades gubernamentales como Fannie Mae y Freddie Mac) tienen un puntaje mínimo de 620, pero algunos préstamos como FHA, VA y USDA aceptarán puntajes más bajos si tiene suficientes ingresos y un puntaje de crédito de pago inicial.

¿Qué puedes hacer para mejorar tu puntuación?

Es posible para usted mismo, legalmente, obtener su informe crediticio anual de cada agencia de crédito de forma gratuita cada uno. Es una buena práctica examinar estos tres factores antes de solicitar un préstamo de refinanciamiento o comprar una propiedad. Debido a que los prestamistas emplean promedios de puntajes similares, es esencial que todos ellos sean muy parecidos. Debería encontrar errores o discrepancias y comunicárselos a las agencias de crédito. En ocasiones, es posible que la eliminación de información falsa tenga un impacto significativo en el puntaje de tu crédito.

Asimismo, debe decidir cuáles son las clases que pueden utilizar el impulso. Si ha tenido dificultades para hacer frente a sus pagos, intente mantenerse al día con sus deudas de crédito durante al menos 6 meses para mejorar su calificación crediticia. En otros casos, cancelar el saldo de su tarjeta de crédito o de otra cuenta puede incrementar sus posibilidades. Desafortunadamente, no es posible mejorar el puntaje crediticio en un día, sino que puede tomar varios meses notar un cambio significativo.

La mala noticia es que aun si su puntaje de credito es bajo, aun puede haber prestamistas y programas de prestamos hipotecarios que sean accesibles para usted. Aun más alentadoras son las noticias: siempre se puede aumentar el puntaje y acceder a los mejores préstamos y tasas hipotecarias.

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