Préstamo jumbo vs súper conforme


Préstamo jumbo vs súper conforme

Si está buscando comprar una casa en uno de los mercados más caros del país, es posible que necesite un tipo especial de hipoteca. Los dos principales son los Préstamos Jumbo y los Préstamos Súper Calificados. Esto es lo que necesita saber sobre cada uno y cuál es el adecuado para usted:

Antecedentes del mercado hipotecario

El gobierno de los Estados Unidos establece un límite para la cantidad de hipotecas que puede respaldar. Dos agencias gubernamentales, Fannie Mae y Freddie Mac, se encargan de la compra y venta de préstamos hipotecarios, agrupando cientos de ellos y luego los venden en partes más pequeñas en el mercado secundario. Los prestamistas de hipotecas venden sus hipotecas para obtener más dinero y prestar a otros. Como resultado, la agencia que se encarga de regular, la FHFA, fija precios anuales para los préstamos, y cualquier prestamista que quiera venderlos debe asegurarse de que se encuentran dentro del valor listado.

Estas hipotecas reciben el nombre de préstamos “conformes” porque se ajustan a las regulaciones federales. Es evidente que es difícil establecer un límite único para todo el país, ya que los valores de las propiedades varían ampliamente en diferentes regiones. La agencia de manejo de pasivos de EE. FHFA, por medio de la Ley de Protección Financiera al Consumidor, impone límites más altos en zonas costosas. Por ejemplo, en el año 2021, el monto máximo de préstamo que se puede solicitar será de $548250 (un 115% más alto que la media nacional) en la mayoría de los Estados Unidos. y de $822 375 en los principales mercados.

¿Qué es un Súper Préstamo Compatible?

Los préstamos súper compatibles son préstamos que se encuentran dentro de rangos de préstamo más amplios en regiones más costosas. Estas hipotecas se llaman préstamos de alto costo o de alto saldo. Fueron diseñados por Fannie Mae y Freddie Mac para atender a los compradores en zonas costosas. Brindan a los prestamistas las mismas garantías que los préstamos de calidad, lo que incentiva a los prestamistas a otorgar grandes préstamos hipotecarios.

Los préstamos de alto puntaje están disponibles con interés fijo o ajustable. En ciertos productos, se puede solicitar un adelanto de hasta el 5%. Estos préstamos también son útiles para adquirir propiedades inmobiliarias primarias o de inversión (hasta cuatro unidades), así como para adquirir casas de vacaciones unifamiliares.

¿Qué es un Préstamo Jumbo?

Una hipoteca jumbo es una hipoteca cuyo monto total está por encima del límite de préstamo calificado, o incluso por encima del nivel de supercalificación. Algunas partes del país (p. ej., San Francisco, la ciudad de Nueva York) tienen precios medios de vivienda incluso por encima del límite de súper cumplimiento, y el gobierno solo está dispuesto a respaldar una deuda limitada. En estos casos, los préstamos jumbo son la respuesta. Todas las mismas opciones de préstamo están disponibles, pero debido a que no están totalmente respaldadas por el gobierno, los préstamos más grandes son más riesgosos y los prestamistas suelen tener calificaciones más estrictas. Esto puede incluir puntajes crediticios más altos y mayores reservas de efectivo. A menudo también hay un pago inicial más grande. Por ejemplo, podría tener un pago inicial del 20 % en préstamos de hasta $ 1 millón y un pago inicial del 30 % en préstamos de más de $ 2 millones.

¿Cual es mejor?

Si califica para un préstamo supercalificado, a menudo le brinda más opciones y, a veces, costos más bajos. Si la propiedad que desea comprar supera el límite de venta libre pero no desea obtener un préstamo enorme, aumentar su pago inicial puede ayudarlo a mantenerse dentro del límite de venta libre. Sin embargo, un préstamo grande sigue siendo un gran vehículo, y en un mercado inmobiliario activo, las tasas pueden ser tan competitivas como las hipotecas que califican.

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