¿Puedo obtener una hipoteca sin un puntaje de crédito? -

Necesita un buen puntaje de crédito para obtener las mejores tasas hipotecarias. Un puntaje inferior al perfecto significará tasas de interés más altas, y un puntaje de crédito de alto riesgo hará que pedir dinero prestado sea muy costoso. Pero, ¿qué pasa si no tienes un puntaje de crédito? ¿Es posible obtener una hipoteca sin un puntaje de crédito?

Personas sin puntajes de crédito

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), aproximadamente 26 millones de adultos estadounidenses no tienen historial crediticio y otros 19 millones tienen historiales crediticios que están demasiado desactualizados o son demasiado limitados para que las agencias de crédito los califiquen utilizando métodos tradicionales. Eso es el 18 por ciento de la población adulta de EE. UU.

Algunos sin puntaje de crédito son nuevos inmigrantes que aún no han establecido crédito en los Estados Unidos, y otros optan por usar efectivo en lugar de tarjetas de crédito y otros préstamos para hacer compras. Otros son más jóvenes y no tienen suficiente experiencia crediticia para calificar. Y algunas personas pueden tener una cuenta de tarjeta de crédito, pero la usan con poca frecuencia, por lo que no hay datos relevantes que lo demuestren. Cualquiera que sea la razón de su falta de puntaje de crédito, todavía hay varias maneras de obtener una hipoteca.

Puntuación no puntuada

Si tiene un historial de crédito no tradicional, puede ser elegible para un préstamo hipotecario de la FHA. Este programa de préstamos hipotecarios respaldado por el gobierno permite a los prestamistas usar documentos adicionales para verificar su solvencia.

Deberá proporcionar al menos 12 meses de información de pago de alquiler. Además, debe proporcionar toda la documentación que pueda sobre cosas como los pagos mensuales de servicios públicos y el seguro de automóviles o de inquilinos. También puede incluir el historial de pago de facturas de teléfono celular, facturas de Internet/televisión por cable, matrícula o cuidado de niños.

Para que se consideren serias, todas estas cuentas deben demostrar que ha estado pagando a tiempo y que no ha cobrado ninguna deuda. Los prestamistas también observarán de cerca su relación deuda-ingreso. Su deuda definitivamente debe estar por debajo del 50% de sus ingresos. Cuanto más bajo, mejor. También deberá tener suficiente efectivo a mano para que después de cerrar su hipoteca, aún pueda pagar el valor de un mes de su hipoteca además de otros gastos.

encontrar el prestamista adecuado

Incluso si tiene un excelente historial de crédito no tradicional, no todos los prestamistas están dispuestos a trabajar con usted. Manejar todo este papeleo requiere una suscripción manual, y algunos prestamistas pueden pensar que no vale la pena el esfuerzo.

Si bien puede tomar un poco más de trabajo, es posible que pueda obtener un préstamo hipotecario si tiene un historial de pagos a tiempo. Con poca o ninguna deuda y ahorros sustanciales, puede mostrar a los prestamistas que es un prestatario responsable que está listo para aceptar una hipoteca.

En México, dos compañías privadas de gestión de deudas operan bajo el nombre de burós de crédito: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Las dos recopilan información de las instituciones financieras acerca de la conducta de las personas y entidades que han obtenido créditos, con el fin de compartirla con el resto de los prestamistas.

Tener un puntaje alto en la puntuación es esencial para que muchas instituciones financieras aprueben diferentes tipos de préstamos, y es casi imposible obtener un préstamo hipotecario si no se tiene un puntaje alto. Es crucial tomar medidas para mejorar el puntaje de crédito.

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